再过几天就生日，你以为到点就能“叮咚”领养老金？现实是：系统不会自动发红包，得你自己跑去按确认键。下面这6关，哪一关偷懒，后面几十年都跟着吃亏。一条一条对照，别等钱少拿了才拍大腿。

第一关：先算清“干活的年数”，别把工龄弄丢

养老金公式里，最值钱的就是“年限”俩字。少算一年，基础养老金直接缩水退休地社平工资的1%。听起来1%不多，可20年下来，够买一辆代步车。怎么做？

打开当地社保APP，把缴费月数截屏存好。

有外地打工经历，早点办转移，别等退休那天才“异地寻亲”。

当兵、知青、国企老工龄属于“视同缴费”，把老档案翻出来，让工作人员录入系统。缺一张入伍登记表，可能就少算一年半。

第二关：先搞懂“我到底几岁能退”

法定年龄听着简单，可身份一混，立刻差出5年。

男同志基本60岁，女同志分“工人50、干部55”，灵活就业多数55，但四川、湖北等地原女工人可以50退。

特殊工种、病退还能再提前，但得提前交材料：备案表、体检结论、岗位工资条，一样不能少。最亏的是“女干部被当工人”——50岁给你办了，个人账户里白白少滚5年利息，一年损失好几千。不确定自己是啥身份？去找人事要劳动合同，看岗位那一栏写得清清楚楚。

第三关：缴费基数被“低报”，等于工资白涨了

很多公司按最低档交，表面你省了个税，其实养老金指数被拉低。指数0.8和1.0，每月差200，一年2400，20年就是4万多，够给孙子包十年红包。快退休了，还能抢救：

灵活就业人员赶紧把档次调高，交满最后几年，能把平均数拉回来。

有单位的老哥老姐，如果能找到工资条、银行流水，证明单位少报，可要求补缴，投诉渠道：社保稽核股，一投一个准。

第四关：选退休城市＝选未来菜金

同样30年工龄，在深圳退和在家乡县城退，每月差一两千。规则记住“10+15”：

想在非户籍地退休，必须在该地累计交满10年，且全国总年限≥15年；

几个城市都满10年，选最后一个；都不满10年，回户籍地。所以最后一站尽量往社平工资高的地方靠，哪怕打零工也坚持交，别把辛苦钱留在“低基数”城市。

第五关：材料一次带齐，少跑一趟是一趟

最常用“五件套”：身份证、户口本、社保卡、退休申请表、档案。

档案在人才中心的，提前两周借出来，复印好每一页，工作人员翻得比高考阅卷还细。

做过特殊工种的，把工资表、保健津贴记录、岗位操作证都复印，按年份排好，现场翻起来快，人家更愿意帮你。

身份证正反面复印在一张A4，户口本首页+本人页一张A4，别让窗口小姐姐帮你复印，人多时她真会皱眉。

第六关：医保年限别“断腿”

养老金到手，结果医保不给报销，看病一次回到解放前。多数城市要求男25年、女20年，广州更狠，男30女25。差几年就补，别心疼一次性那几万，真住一次院就回本。补不起也有Plan B：先转居民医保，报销比例低点，但比全自费强。

通关彩蛋：线上线下都能办，别傻等

手机党：当地社保APP或“政务服务网”，15个工作日短信通知，银行卡嘀一下钱就到。

现场党：适合档案复杂、材料奇葩的选手，窗口阿姨当面给你算，算完当场签字，有错直接改，省得来回邮寄。

办完还别急着躺，这三条一定再对一遍

看《退休待遇核定表》：基础、个人账户、过渡性养老金三项，随便哪个小数点错，20年能差上万。

看首月到账金额：短信里数字和表上不一致，立刻回去问，银行流水就是证据。

看医保状态：确认“退休身份”四字已点亮，药店刷卡显示“统筹基金”才算成功，显示“自费”就回去补年限。

最后提醒一句：缴满15年只是“入场券”，多缴一年，将来每月多拿1%～2%，还享受年度普涨。别轻信“交够就停”，真停了你后面几十年都会恨自己。退休不是终点，是另一场“领钱马拉松”。提前把这6关跑顺，往后每天醒来，银行卡里多出的数字才配得上你前半生的加班。祝你一次通关，月月到账，买菜不看价，旅游不跟团。#优质好文激励计划#